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第1章：世界銀行卡產(chǎn)業(yè)市場分析20
1.1 世界銀行卡產(chǎn)業(yè)總況20
1.1.1 世界銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀20
（1）發(fā)展歷程20
（2）發(fā)展現(xiàn)狀20
（3）發(fā)展特點(diǎn)21
1.1.2 世界各國銀行卡組織發(fā)展?fàn)顩r21
（1）銀行卡組織概述21
（2）部分國家銀行卡組織的發(fā)展?fàn)顩r22
1）美國22
2）加拿大23
3）英國24
4）法國24
5）日本25
6）澳大利亞26
7）中國27
1.1.3 銀行卡產(chǎn)業(yè)的運(yùn)作機(jī)制分析27
（1）運(yùn)作機(jī)制27
（2）運(yùn)作特點(diǎn)28
1.1.4 銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管體系分析29
（1）監(jiān)管主體29
（2）監(jiān)管體制模式29
1.2 美國銀行卡產(chǎn)業(yè)市場分析30
1.2.1 美國銀行卡品牌發(fā)展歷程30
1.2.2 美國銀行卡市場的格局分析31
1.2.3 美國家庭債務(wù)市場31
（1）家庭債務(wù)結(jié)構(gòu)31
（2）家庭債務(wù)規(guī)模32
1.3 歐盟銀行卡市場分析33
1.3.1 歐洲銀行卡支付市場趨向統(tǒng)一33
（1）單一歐洲支付區(qū)簡況33
（2）單一歐洲支付區(qū)最新進(jìn)展33
1.3.2 歐盟銀行卡產(chǎn)業(yè)的政策變革34
1.3.3 歐洲直航帶動(dòng)歐元信用卡熱35
第2章：中國商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析36
2.1 淺析我國商業(yè)銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變36
2.1.1 主要銀行經(jīng)營業(yè)績分析36
2.1.2 新經(jīng)濟(jì)形態(tài)與商業(yè)銀行經(jīng)營模式36
（1）影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍選擇的因素36
（2）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的拓展與整合38
2.1.3 目前商業(yè)銀行經(jīng)營模式亟待改革41
2.1.4 商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式問題研究41
（1）我國商業(yè)銀行的分業(yè)經(jīng)營模式及其缺點(diǎn)42
（2）我國商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)的必然性43
（3）我國商行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營的對(duì)策及建議44
2.1.5 商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型前景看好45
2.2 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)運(yùn)行情況分析46
2.2.1 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)現(xiàn)狀46
2.2.2 國庫現(xiàn)金存入商業(yè)銀行47
2.2.3 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)現(xiàn)存風(fēng)險(xiǎn)分析49
（1）商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型49
（2）商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因50
2.2.4 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策51
2.3 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析52
2.3.1 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的種類52
2.3.2 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀52
2.3.3 國有商業(yè)銀行新增貸款55
2.3.4 我國銀行業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢(shì)55
（1）對(duì)公領(lǐng)域資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢(shì)56
（2）零售領(lǐng)域資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢(shì)56
（3）城鎮(zhèn)化及三農(nóng)領(lǐng)域資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢(shì)57
2.3.5 資產(chǎn)證券化試點(diǎn)將繼續(xù)擴(kuò)大58
2.4 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析59
2.4.1 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類59
2.4.2 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀59
2.4.3 商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性63
2.4.4 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題63
2.4.5 中間業(yè)務(wù)市場的發(fā)展趨勢(shì)65
2.4.6 商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)策略66
第3章：中國銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈分析68
3.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈概述68
3.1.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈定義68
3.1.2 銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)成分析69
3.1.3 中國銀聯(lián)69
（1）銀聯(lián)概況70
（2）組織結(jié)構(gòu)圖72
（3）合作伙伴74
（4）產(chǎn)業(yè)合作體系74
（5）運(yùn)營規(guī)模75
（6）銀聯(lián)和支付寶的競爭76
3.2 中國銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈透析77
3.2.1 中國銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈初步形成77
3.2.2 加強(qiáng)銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)規(guī)范管理78
3.2.3 以市場手段完善銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈79
3.3 中國銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展中存在的問題80
3.3.1 缺乏專業(yè)化的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)80
3.3.2 持卡人與特約商戶普及率過低81
3.3.3 聯(lián)網(wǎng)通用目標(biāo)基本實(shí)現(xiàn)，但是其廣度和深度需要進(jìn)一步開拓81
3.3.4 我國的銀行卡組織還需進(jìn)一步多元化81
3.4 改進(jìn)中國銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的對(duì)策82
3.4.1 積極培育專業(yè)化服務(wù)機(jī)82
3.4.2 提高特約商戶普及率82
3.4.3 繼續(xù)推進(jìn)銀行卡的跨行聯(lián)網(wǎng)通用82
3.4.4 進(jìn)一步完善中國銀聯(lián)的公司治理結(jié)構(gòu)83
3.4.5 進(jìn)一步完善信用卡的制度設(shè)計(jì)83
3.4.6 打破銀聯(lián)一家獨(dú)大的局面，引入多元化競爭主體83
第4章：中國銀行卡市場運(yùn)行新形勢(shì)探析85
4.1 中國銀行卡運(yùn)行綜述85
4.1.1 銀行卡發(fā)卡量、交易量快速攀升85
4.1.2 聯(lián)網(wǎng)通用繼續(xù)深化，國內(nèi)受理市場快速發(fā)展89
4.1.3 銀聯(lián)自主品牌建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)91
4.1.4 銀行卡支付創(chuàng)新初見成效91
4.1.5 銀行卡相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)92
4.2 中國銀行卡市場剖析93
4.2.1 中國銀行卡支付快速發(fā)展93
4.2.2 刷卡消費(fèi)水平不斷提升93
4.2.3 銀行卡全國聯(lián)網(wǎng)通用94
4.2.4 銀行卡是中國經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”94
4.2.5 NFC支付技術(shù)對(duì)銀行卡的沖擊及影響95
4.3 2013年銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展回顧96
4.3.1 銀行卡交易持續(xù)、快速增長96
4.3.2 銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境良好97
4.3.3 創(chuàng)新支付市場仍高速增長98
4.3.4 信用卡信貸功能呈多樣化100
4.3.5 互聯(lián)網(wǎng)金融改變支付交易結(jié)構(gòu)101
4.3.6 磁條向芯片轉(zhuǎn)移帶來支付產(chǎn)業(yè)升級(jí)102
4.4 中國銀行卡產(chǎn)業(yè)運(yùn)行動(dòng)態(tài)分析103
4.4.1 中國已成世界上銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展最快國家之一103
4.4.2 銀行卡智能化步伐加快103
4.4.3 銀行卡市場中的矛盾源于不合理的市場利益結(jié)構(gòu)104
4.4.4 中國銀行卡產(chǎn)品體系105
4.5 中國金融IC卡現(xiàn)狀分析106
4.5.1 金融IC卡總況106
4.5.2 國外發(fā)展情況107
4.5.3 國內(nèi)發(fā)展情況109
第5章：中國銀行卡綜合發(fā)展分析112
5.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響分析112
5.1.1 人們的經(jīng)濟(jì)思想意識(shí)發(fā)生了重大變化112
5.1.2 減少流通領(lǐng)域中的貨幣發(fā)行量，節(jié)約物資和社會(huì)勞動(dòng)力112
5.1.3 減少資金周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，加速資金周轉(zhuǎn)112
5.1.4 方便了客戶，擴(kuò)大了消費(fèi)112
5.1.5 擴(kuò)大商品銷售，繁榮市場經(jīng)濟(jì)112
5.1.6 加強(qiáng)社會(huì)治安，防范壞人犯罪113
5.2 中國銀行卡受理環(huán)境分析113
5.2.1 銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開銀行卡受理環(huán)境的建設(shè)113
5.2.2 “空卡”、“睡眠卡”大量存在114
5.2.3 要設(shè)身處地為持卡人考慮115
5.3 中國銀行卡產(chǎn)業(yè)市場結(jié)構(gòu)分析115
5.3.1 市場集中度115
5.3.2 市場結(jié)構(gòu)分析117
5.4 中國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的SWOT分析118
5.4.1 中國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的競爭優(yōu)勢(shì)118
5.4.2 中國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的存在劣勢(shì)119
5.4.3 中國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的機(jī)會(huì)120
5.4.4 中國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的外部潛在威脅120
5.4.5 中國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇121
5.5 中國消費(fèi)者的心態(tài)與需求分析122
5.5.1 消費(fèi)者對(duì)銀行卡的認(rèn)同度122
5.5.2 對(duì)信用卡的認(rèn)識(shí)122
5.5.3 影響消費(fèi)者持卡交易的因素分析123
5.5.4 銀行卡消費(fèi)行為調(diào)查125
5.6 中國銀行卡收單模式分析125
5.6.1 銀行卡收單模式的演變125
5.6.2 中國銀行卡收單模式回歸的原因分析127
5.6.3 銀行卡收單市場存在的問題129
5.6.4 銀行卡收單業(yè)務(wù)競爭戰(zhàn)略131
5.7 中國基層農(nóng)行個(gè)性化銀行卡業(yè)務(wù)分析132
5.7.1 個(gè)性化銀行卡在中國的現(xiàn)狀132
5.7.2 基層農(nóng)行在拓展個(gè)性化銀行卡業(yè)務(wù)中存在的困難和障礙133
5.7.3 進(jìn)一步拓展個(gè)性化銀行卡業(yè)務(wù)的對(duì)策、措施134
5.8 中國銀行卡法律關(guān)系及冒用銀行卡責(zé)任承擔(dān)分析135
5.8.1 銀行卡法律關(guān)系的特點(diǎn)135
5.8.2 冒用銀行卡的責(zé)任承擔(dān)136
5.8.3 中國銀行卡犯罪的成因及防范分析138
（1）銀行卡犯罪的成因138
（2）銀行卡犯罪的防范措施140
第6章：中國銀行卡區(qū)域市場運(yùn)行分析143
6.1 深圳市銀行卡市場運(yùn)行分析143
6.1.1 深圳市銀行卡滲透率成因分析143
（1）發(fā)展具有先天優(yōu)勢(shì)143
（2）受理市場建設(shè)良好144
（3）提高銀行卡的普及率145
（4）重視銀行卡的推廣145
6.1.2 深圳市銀行卡收單市場分析145
（1）機(jī)具補(bǔ)償費(fèi)成矛盾焦點(diǎn)146
（2）行政手段清理間聯(lián)POS機(jī)146
（3）全國首家銀行卡收單行業(yè)協(xié)會(huì)在深圳成立146
（4）深圳銀行卡向金融IC卡升級(jí)提速147
6.2 上海銀行卡市場運(yùn)行分析148
6.2.1 上海發(fā)展銀行卡業(yè)的有利因素148
6.2.2 上海銀行卡市場平穩(wěn)增長148
6.2.3 上海市信用卡發(fā)卡數(shù)量增長迅猛149
6.2.4 銀行卡交易額快速增長149
6.2.5 銀行卡持卡消費(fèi)逐年上升150
6.2.6 上海市信用制度建設(shè)走在全國前列152
6.2.7 “十四五”時(shí)期上海國際金融中心建設(shè)規(guī)劃152
6.3 北京銀行卡市場運(yùn)行分析155
6.3.1 北京地區(qū)初步建成覆蓋全市的個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)網(wǎng)絡(luò)155
6.3.2 北京市金融IC卡受理環(huán)境改造成果顯著155
6.3.3 北京市信用卡人均擁有量不斷上升156
6.3.4 北京市大力推進(jìn)公務(wù)卡改革157
第7章：中國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)分析158
7.1 中國工商銀行158
7.1.1 企業(yè)概況158
7.1.2 主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析159
7.1.3 企業(yè)盈利能力分析159
7.1.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析160
7.1.5 企業(yè)資本充足率分析160
7.1.6 企業(yè)主營業(yè)務(wù)情況161
7.1.7 企業(yè)銀行卡業(yè)務(wù)分析161
（1）銀行卡發(fā)卡量161
（2）銀行卡交易額162
7.1.8 企業(yè)信用卡分析163
（1）信用卡產(chǎn)品分析163
（2）信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況163
7.1.9 企業(yè)借記卡分析165
（1）總體發(fā)行數(shù)量165
（2）借記卡交易金額165
7.2 中國農(nóng)業(yè)銀行166
7.2.1 企業(yè)概況166
7.2.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析167
7.2.3 企業(yè)盈利能力分析168
7.2.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析169
7.2.5 企業(yè)資本充足率分析169
7.2.6 企業(yè)主營業(yè)務(wù)情況170
7.2.7 企業(yè)信用卡分析170
（1）信用卡產(chǎn)品分析170
（2）信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況171
7.2.8 企業(yè)借記卡分析172
（1）總體發(fā)行數(shù)量172
（2）借記卡交易金額173
7.2.9 農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展策略173
7.3 中國銀行173
7.3.1 公司概況173
7.3.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析174
7.3.3 企業(yè)盈利能力分析175
7.3.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析176
7.3.5 企業(yè)資本充足率分析176
7.3.6 企業(yè)主營業(yè)務(wù)情況176
7.3.7 企業(yè)信用卡分析177
（1）信用卡產(chǎn)品分析177
（2）信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況177
7.3.8 企業(yè)借記卡分析178
（1）總體發(fā)行數(shù)量179
（2）借記卡交易金額179
7.4 中國建設(shè)銀行180
7.4.1 公司概況180
7.4.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析180
7.4.3 企業(yè)盈利能力分析181
7.4.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析182
7.4.5 企業(yè)資本充足率分析182
7.4.6 企業(yè)主營業(yè)務(wù)分析183
7.4.7 信用卡業(yè)務(wù)183
（1）總體發(fā)行數(shù)量183
（2）信用卡交易金額184
7.4.8 借記卡業(yè)務(wù)184
（1）總體發(fā)行數(shù)量184
（2）借記卡交易金額185
7.5 中國交通銀行185
7.5.1 企業(yè)概況185
7.5.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析186
7.5.3 企業(yè)盈利能力分析187
7.5.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析187
7.5.5 企業(yè)資本充足率分析188
7.5.6 信用卡業(yè)務(wù)188
（1）目標(biāo)群體定位188
（2）發(fā)行品種分析188
（3）總體發(fā)行數(shù)量188
（4）信用卡交易金額189
7.5.7 借記卡業(yè)務(wù)189
7.6 中國招商銀行189
7.6.1 企業(yè)概況189
7.6.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析190
7.6.3 企業(yè)盈利能力分析191
7.6.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析192
7.6.5 企業(yè)資本充足率分析192
7.6.6 企業(yè)主營業(yè)務(wù)分析193
7.6.7 信用卡業(yè)務(wù)193
（1）目標(biāo)群體定位193
（2）發(fā)行品種分析193
（3）總體發(fā)行數(shù)量194
（4）信用卡交易金額194
7.7 中國民生銀行195
7.7.1 企業(yè)概況195
7.7.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析196
7.7.3 企業(yè)盈利能力分析197
7.7.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析197
7.7.5 企業(yè)資本充足率分析198
7.7.6 企業(yè)主營業(yè)務(wù)分析198
7.7.7 信用卡業(yè)務(wù)199
（1）目標(biāo)群體定位199
（2）發(fā)行品種分析199
（3）總體發(fā)行數(shù)量199
（4）信用卡交易金額199
7.8 中信銀行200
7.8.1 企業(yè)概況200
7.8.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析201
7.8.3 企業(yè)盈利能力分析202
7.8.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析202
7.8.5 企業(yè)資本充足率分析202
7.8.6 企業(yè)主營業(yè)務(wù)分析203
7.8.7 信用卡業(yè)務(wù)203
（1）目標(biāo)群體定位203
（2）發(fā)行品種分析204
（3）總體發(fā)行數(shù)量204
（4）信用卡交易金額204
7.9 興業(yè)銀行205
7.9.1 企業(yè)概況205
7.9.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析206
7.9.3 企業(yè)盈利能力分析207
7.9.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析207
7.9.5 企業(yè)資本充足率分析208
7.9.6 企業(yè)主營業(yè)務(wù)分析209
7.9.7 信用卡業(yè)務(wù)209
（1）目標(biāo)群體定位209
（2）發(fā)行品種分析209
（3）總體發(fā)行數(shù)量209
（4）信用卡交易金額210
7.10 華夏銀行211
7.10.1 企業(yè)概況211
7.10.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析211
7.10.3 企業(yè)盈利能力分析212
7.10.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析212
7.10.5 企業(yè)資本充足率分析213
7.10.6 銀行卡業(yè)務(wù)214
（1）信用卡目標(biāo)群體定位214
（2）信用卡發(fā)行品種分析214
（3）銀行卡總體發(fā)行數(shù)量214
第8章：中國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)競爭力對(duì)比分析215
8.1 銀行卡發(fā)卡量對(duì)比分析215
8.1.1 發(fā)卡量絕對(duì)數(shù)對(duì)比分析215
8.1.2 發(fā)卡量增長率對(duì)比分析215
8.2 銀行卡消費(fèi)額對(duì)比分析216
8.2.1 銀行卡消費(fèi)額絕對(duì)數(shù)對(duì)比分析216
8.2.2 銀行卡卡均消費(fèi)額對(duì)比分析217
8.3 銀行卡手續(xù)費(fèi)收入對(duì)比分析218
8.3.1 手續(xù)費(fèi)收入絕對(duì)數(shù)對(duì)比分析218
8.3.2 手續(xù)費(fèi)收入增速對(duì)比分析218
8.4 銀行卡受理環(huán)境對(duì)比分析219
8.4.1 銀行機(jī)構(gòu)數(shù)對(duì)比分析219
8.4.2 銀行ATM機(jī)安裝量對(duì)比分析220
8.5 各行信用卡業(yè)務(wù)對(duì)比分析220
8.5.1 各行信用卡發(fā)卡量對(duì)比分析220
8.5.2 各行信用卡消費(fèi)額對(duì)比分析221
8.6 各銀行資產(chǎn)負(fù)債對(duì)比分析222
8.6.1 各行資產(chǎn)總額對(duì)比分析222
8.6.2 各行負(fù)債總額對(duì)比分析222
8.6.3 各行資產(chǎn)負(fù)債率對(duì)比分析223
8.7 小結(jié)224
第9章：中國主要商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展策略分析225
9.1 工行借助奧運(yùn)年大力推動(dòng)外卡受理市場發(fā)展225
9.1.1 發(fā)展外卡收單業(yè)務(wù)225
9.1.2 提高外卡收單服務(wù)水平226
9.1.3 防范外卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)227
9.1.4 積極推進(jìn)EMV遷移228
9.2 農(nóng)行惠農(nóng)卡拓開支農(nóng)新路229
9.2.1 有效解決農(nóng)戶貸款難題229
9.2.2 方寸卡片普惠千家萬戶230
9.2.3 不斷提升金融服務(wù)水平231
9.3 交行太平洋信用卡中心利用SOA技術(shù)打造高效流程銀行231
9.3.1 交行SOA系統(tǒng)開發(fā)情況232
9.3.2 交行SOA系統(tǒng)深入應(yīng)用情況232
9.3.3 SOA技術(shù)的優(yōu)勢(shì)233
9.3.4 SOA推動(dòng)了IT部門和業(yè)務(wù)部門的進(jìn)步234
9.4 華夏銀行信用卡之“小眾戰(zhàn)略”234
9.4.1 “小眾戰(zhàn)略”是成功的關(guān)鍵234
9.4.2 目標(biāo)客戶定位于高端人群235
9.4.3 “精準(zhǔn)營銷”保證客戶忠誠度235
9.5 光大銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的四大策略分析236
9.5.1 風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先策略236
9.5.2 集約化經(jīng)營策略237
9.5.3 精細(xì)化管理策略238
9.5.4 創(chuàng)新盈利模式策略238
第10章：2023-2029年中國商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)趨勢(shì)與建議分析239
10.1 2023-2029年中國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)239
10.1.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，陣營分化明顯239
10.1.2 銀行卡普及應(yīng)用水平不斷提高239
10.1.3 銀行卡對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的促進(jìn)作用越來越明顯239
10.1.4 中國銀行卡產(chǎn)業(yè)國際化步伐加速240
10.1.5 產(chǎn)品創(chuàng)新成為焦點(diǎn)240
10.1.6 銀行卡國際犯罪風(fēng)險(xiǎn)加劇240
10.2 2023-2029年銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)展望241
10.2.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)態(tài)勢(shì)241
（1）銀行卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)不可避免241
（2）銀行卡改革轉(zhuǎn)型政策陸續(xù)出臺(tái)241
10.2.2 發(fā)卡量較快增長，發(fā)卡品質(zhì)穩(wěn)步提升242
（1）2015年銀行卡發(fā)卡量將超50億張242
（2）銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)將更重視產(chǎn)品品質(zhì)242
10.2.3 受理網(wǎng)絡(luò)更加完善，行業(yè)應(yīng)用不斷深化242
（1）銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)更加完善243
（2）銀行卡行業(yè)應(yīng)用不斷深化243
10.2.4 金融IC卡大規(guī)模推廣應(yīng)用244
（1）國內(nèi)EMV遷移進(jìn)程加速244
（2）金融IC卡發(fā)行規(guī)模暴增244
10.2.5 支付創(chuàng)新更加活躍，市場地位持續(xù)提升245
（1）銀行卡支付方式創(chuàng)新更加活躍245
（2）移動(dòng)支付業(yè)務(wù)及金額飛速增長246
10.2.6 市場主體更加多元，行業(yè)監(jiān)管和行業(yè)自律力度加大246
10.2.7 信用卡業(yè)務(wù)模式持續(xù)創(chuàng)新，成為消費(fèi)金融的重要載體247
10.2.8 銀行卡國際化步伐加快248
10.3 2023-2029年中國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展建議248
10.3.1 優(yōu)化和改善用卡環(huán)境，提高銀行卡使用效率248
（1）加快聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，完善銀行卡受理環(huán)境248
（2）加大宣傳力度，增強(qiáng)用卡意識(shí)249
（3）創(chuàng)新銀行卡解決“睡眠卡”問題249
（4）明確營銷策略，改革和完善營銷體制249
10.3.2 健全內(nèi)控制度，強(qiáng)化管理措施249
10.3.3 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，保證用卡安全250
（1）提高發(fā)卡質(zhì)量，發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶群體250
（2）建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)控制體系250
（3）加快產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)250
（4）提高服務(wù)質(zhì)量，滿足客戶的需求251
第11章：2023-2029年中國銀行卡產(chǎn)業(yè)投資前景預(yù)測252
11.1 2023-2029年中國銀行卡市場的投資分析252
11.1.1 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理分析252
11.1.2 促進(jìn)銀行卡市場健康發(fā)展的對(duì)策建議253
11.2 2023-2029年中國銀行卡主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和防范措施256
11.2.1 主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)256
（1）外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)256
（2）中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)257
（3）內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)257
（4）持卡人信用風(fēng)險(xiǎn)258
11.2.2 主要防范措施258
11.3 2023-2029年中國銀行卡網(wǎng)上支付的風(fēng)險(xiǎn)及防范259
11.3.1 中國銀行卡網(wǎng)上支付風(fēng)險(xiǎn)259
11.3.2 中國銀行卡網(wǎng)上支付風(fēng)險(xiǎn)防范262
11.4 2023-2029年銀行卡行業(yè)發(fā)展策略研究264
11.4.1 國內(nèi)借記卡發(fā)展策略264
11.4.2 金融IC卡發(fā)展策略265
11.4.3 銀行卡營銷的創(chuàng)新途徑266
圖表目錄
圖表1：世界銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程19
圖表2：不同市場銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀19
圖表3：世界銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)20
圖表4：按業(yè)務(wù)模式劃分的銀行卡組織類型20
圖表5：加拿大Interac Association的主要服務(wù)簡介23
圖表6：澳大利亞Bankcard發(fā)展歷程簡介25
圖表7：銀行卡產(chǎn)業(yè)的運(yùn)作機(jī)制簡圖26
圖表8：銀行卡產(chǎn)業(yè)的運(yùn)作特點(diǎn)27
圖表9：美國銀行卡品牌發(fā)展歷程29
圖表10：美國不同年齡段家庭背負(fù)各類債務(wù)的比例（單位：%）31
圖表11：2019-2023年美國家庭債務(wù)市場規(guī)模（單位：萬億美元）31
圖表12：建立單一歐洲支付區(qū)的目的和影響32
圖表13：單一歐洲支付區(qū)計(jì)劃對(duì)消費(fèi)者和企業(yè)的影響33
圖表14：中國主要商業(yè)銀行主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)情況（單位：億元，%）35
圖表15：影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍選擇的因素36
圖表16：商業(yè)銀行各細(xì)分業(yè)務(wù)整合難度分析38
圖表17：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)整合的發(fā)展方向分析38
圖表18：新經(jīng)濟(jì)形態(tài)對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展與整合的新影響39
圖表19：2019-2023年中國人均GDP變化情況（單位：美元）40
圖表20：我國商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營模式的缺點(diǎn)41
圖表21：我國商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)的必然性分析42
圖表22：我國商行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營的對(duì)策及建議43
圖表23：2019-2023年我國商業(yè)銀行負(fù)債增長情況（單位：萬億元，%）46
圖表24：中央國庫現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款招標(biāo)匯總（單位：億元）47
圖表25：2019-2023年我國國庫現(xiàn)金存入商業(yè)銀行情況（單位：億元，期）47
圖表26：我國商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型簡介48
圖表27：我國商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因分析49
圖表28：我國商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策分析50
圖表29：商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的種類介紹51
圖表30：2019-2023年我國商業(yè)銀行資產(chǎn)增長情況（單位：萬億元，%）52
圖表31：三季度末我國商業(yè)銀行資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)圖（單位：%）52
圖表32：各類商業(yè)銀行資產(chǎn)同比增速情況（單位：%）53
圖表33：三季度商業(yè)銀行貸款主要行業(yè)投向（單位：%）53
圖表34：2019-2023年主要國有商業(yè)銀行新增貸款變化情況（單位：億元）54
圖表35：對(duì)公領(lǐng)域資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢(shì)簡析55
圖表36：零售領(lǐng)域資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢(shì)簡析56
圖表37：城鎮(zhèn)化及三農(nóng)領(lǐng)域資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢(shì)簡析56
圖表38：我國企業(yè)融資難融資貴的原因57
圖表39：銀行實(shí)施信貸資產(chǎn)證券化的主因分析57
圖表40：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)類型58
圖表41：16家上市銀行中間業(yè)務(wù)收入情況（單位：億元，%）59
圖表42：16家上市銀行中間業(yè)務(wù)收入構(gòu)成情況（單位：%）59
圖表43：5家國有銀行中間業(yè)務(wù)收入情況（單位：億元，%）61
圖表44：8家股份銀行中間業(yè)務(wù)分項(xiàng)收入情況（單位：億元，%）61
圖表45：3家城商行中間業(yè)務(wù)分項(xiàng)收入情況（單位：億元，%）62
圖表46：我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題簡析63
圖表47：2019-2023年工商銀行中間業(yè)務(wù)收入占營收比例趨勢(shì)圖（單位：%）64
圖表48：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)64
圖表49：商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的思路65
圖表50：商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的具體策略65
圖表51：銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)67
圖表52：銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)成部分簡介68
圖表53：中國銀聯(lián)股份有限公司基本信息69
圖表54：2019-2023年中國銀聯(lián)發(fā)展大事記69
圖表55：中國銀聯(lián)的組織結(jié)構(gòu)圖（一）71
圖表56：中國銀聯(lián)的組織結(jié)構(gòu)圖（二）72
圖表57：中國銀聯(lián)的合作伙伴簡介73
圖表58：中國銀聯(lián)的產(chǎn)業(yè)合作體系簡介73
圖表59：中國銀聯(lián)與阿里對(duì)比分析75
圖表60：中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程76
圖表61：加強(qiáng)銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)規(guī)范管理的具體措施77
圖表62：完善銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的市場化手段簡析79
圖表63：2019-2023年中國銀行卡累計(jì)發(fā)卡量（單位：億張，%）84
圖表64：底累計(jì)已發(fā)行銀行卡結(jié)構(gòu)圖（單位：%）85
圖表65：2019-2023年中國銀行卡新增發(fā)卡量（單位：億張）85
圖表66：2019-2023年中國銀行卡業(yè)務(wù)筆數(shù)（單位：億筆，%）86
圖表67：中國銀行卡業(yè)務(wù)筆數(shù)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)（單位：%）87
圖表68：2019-2023年中國銀行卡交易金額（單位：萬億元，%）87
圖表69：中國銀行卡交易金額業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)（單位：%）88
圖表70：2019-2023年中國聯(lián)網(wǎng)商戶變化趨勢(shì)（單位：萬戶，%）88
圖表71：2019-2023年中國聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具數(shù)量及變化趨勢(shì)（單位：萬臺(tái)，%）89
圖表72：2019-2023年中國ATM數(shù)量及變動(dòng)趨勢(shì)（單位：萬臺(tái)，%）90
圖表73：中國銀聯(lián)銀行卡創(chuàng)新支付方式91
圖表74：銀行卡相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)簡介91
圖表75：2019-2023年銀行卡消費(fèi)水平（單位：元）93
圖表76：銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的步驟93
圖表77：2019-2023年中國銀行卡滲透率（單位：%）94
圖表78：NFC支付終端94
圖表79：銀行卡交易規(guī)模（單位：億筆，萬億元）96
圖表80：銀行卡日均交易水平（單位：萬筆，億元）96
圖表81：銀行卡行業(yè)主要政策的影響97
圖表82：2019-2023年中國第三方移動(dòng)支付市場規(guī)模變化趨勢(shì)（單位：億元，%）98
圖表83：2019-2023年中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場規(guī)模變化趨勢(shì)（單位：億元，%）98
圖表84：信用卡分期付款領(lǐng)域99
圖表85：信用卡預(yù)借現(xiàn)金方式100
圖表86：第三方換聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)圖（單位：%）100
圖表87：金融IC卡相關(guān)情況（單位：家，億張，%，倍）101
圖表88：中國銀行卡產(chǎn)業(yè)情況（單位：萬戶，萬臺(tái)，億張）102
圖表89：2019-2023年中國金融IC卡累計(jì)發(fā)行數(shù)量變動(dòng)（單位：億張）103
圖表90：銀行卡市場的組織結(jié)構(gòu)103
圖表91：中國銀行卡產(chǎn)品結(jié)構(gòu)圖（單位：%）104
圖表92：金融IC卡分類105
圖表93：推廣金融IC卡主要意義105
圖表94：EMV遷移涉及環(huán)節(jié)107
圖表95：EMV遷移主要?jiǎng)恿?07
圖表96：中國IC卡發(fā)展歷程108
圖表97：中國銀行卡受理環(huán)境狀況（單位：萬戶，萬臺(tái)）112
圖表98：2019-2023年中國每臺(tái)ATM對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)變化趨勢(shì)（單位：張）113
圖表99：2019-2023年中國每臺(tái)POS機(jī)具對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)變化趨勢(shì)（單位：張）113
圖表100：中國銀行卡借記卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)集中度（單位：億張，%）115
圖表101：中國銀行卡借記卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)集中度（單位：萬張，%）116
圖表102：中國銀行卡市場競爭結(jié)構(gòu)117
圖表103：銀行卡風(fēng)險(xiǎn)形成原因分析118
圖表104：2019-2023年中國信用卡累計(jì)發(fā)卡量（單位：億張）121
圖表105：影響消費(fèi)者持卡交易的自身因素分析122
圖表106：影響消費(fèi)者持卡交易的發(fā)卡行經(jīng)營管理體制因素分析122
圖表107：影響消費(fèi)者持卡交易的銀行卡受理環(huán)境因素分析124
圖表108：中國銀行卡收單模式的演變125
圖表109：中國銀行卡收單模式回歸的原因分析127
圖表110：銀行卡收單市場中銀行卡推廣過程中存在的問題128
圖表111：銀行卡收單市場中信用卡推廣過程中存在的問題129
圖表112：銀行卡收單市場中銀行卡受理市場中存在的問題130
圖表113：基層農(nóng)行在拓展個(gè)性化銀行卡業(yè)務(wù)中存在的困難和障礙132
圖表114：基礎(chǔ)農(nóng)行進(jìn)一步拓展個(gè)性化銀行卡業(yè)務(wù)的對(duì)策、措施133
圖表115：冒用銀行卡各國立法案例135
圖表116：中國關(guān)于冒用銀行卡的責(zé)任承擔(dān)與國外法律案例區(qū)別137
圖表117：銀行的主要管理漏洞138
圖表118：對(duì)銀行卡犯罪的主要防范措施139
圖表119：深圳和全國人均GDP和人均可支配收入對(duì)比（單位：元）142
圖表120：深圳特點(diǎn)143

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