第一章 保函基礎剖析 17
第一節(jié) 保函概述 17
一、保函的定義 17
二、保函的作用 17
三、保函的性質 17
四、保函的功能 18
第二節(jié) 保函的種類 20
一、履約保函 20
二、預付款保函 20
三、投標保函 20
四、維修保函 21
五、預留金保函 21
六、稅款保付反擔保函 21
七、海關風險保證金保函 21
第三節(jié) 保證和保函的區(qū)別 22
第二章 2018-2021年中國擔保行業(yè)運行態(tài)勢分析 23
第一節(jié) 2018-2021年中國擔保行業(yè)運行綜述 23
一、擔保行業(yè)需求來源分析 23
二、擔保機構設立的模式 24
三、完善擔保體系緩解企業(yè)融 資難題 26
四、擔保機構加大對中小企業(yè)服務力度 30
五、擔保風險分擔模式亟待創(chuàng)新 34
第二節(jié) 金融危機對擔保行業(yè)的影響分析 35
一、經濟調整形勢下?lián)I(yè)發(fā)展形勢 35
二、金融沖擊影響擔保扶持大中小企業(yè)力度 39
三、金融危機對擔保行業(yè)存在的意義 41
四、金融危機下行業(yè)擔保解決企業(yè)融 資問題 41
五、金融危機對融 資擔保業(yè)務的影響 46
第三節(jié) 2018-2021年全國各省市擔保行業(yè)分析 48
一、鄭州市小額擔保貸 款總額 48
二、蚌埠市小額擔保貸 款回收率 49
三、馬鞍山市的小額擔保貸 款政策扶持體系 50
四、海南的中小企業(yè)信用擔保業(yè)務發(fā)展 50
五、湖南對中小企業(yè)融 資機制的扶持 54
六、山西中小企業(yè)擔保發(fā)展情況 59
七、綿陽市中小企業(yè)金融擔保增長情況 60
八、上海中小企業(yè)貸 款擔保機制指導意見 60
第三章 2018-2021年中國保函業(yè)務市場發(fā)展環(huán)境分析 62
第一節(jié) 2018-2021年中國經濟環(huán)境分析 62
一、國民經濟運行情況GDP(季度更新) 62
二、消費價格指數CPI、PPI（按月度更新） 63
三、全國居民收入情況（季度更新） 67
四、恩格爾系數（年度更新） 68
五、工業(yè)發(fā)展形勢（季度更新） 68
六、固定資產投資情況（季度更新） 70
七、中國匯率調整（人民幣升值） 72
八、對外貿易&進出口 73
第二節(jié) 2018-2021年中國保函業(yè)務政策環(huán)境分析 75
一、中國擔保行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展背景 75
二、中國擔保行業(yè)的形式、現狀和作用 82
三、擔保業(yè)在社會經濟體系中的定位 86
四、中國擔保行業(yè)監(jiān)管的框架分析 90
五、融 資性擔保監(jiān)管細則有待出臺 100
六、國家明確融 資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責 102
第三節(jié) 2018-2021年中國保函業(yè)務社會環(huán)境分析 105
一、人口環(huán)境分析 105
二、教育環(huán)境分析 105
三、文化環(huán)境分析 107
四、生態(tài)環(huán)境分析 108
五、中國城鎮(zhèn)化率 109
六、居民的各種消費觀念和習慣 111
第四節(jié) 2018-2021年中國保函業(yè)務技術環(huán)境分析 112
第四章 2018-2021年中國保函業(yè)務行業(yè)發(fā)展動態(tài)分析 114
第一節(jié) 保函與備用信用證(Letter of Credit)的比較 114
一、保函與備用信用證的類同之處 114
二、保函與備用信用證的不同之處 115
第二節(jié) 保函的當事人及其權責 116
一、委托人（Principal） 116
二、擔保人（Guarantor） 117
三、受益人（Beneficiary） 117
第三節(jié)2018-2021年中國保函業(yè)務發(fā)展存在問題分析 117
第五章 商業(yè)銀行保函業(yè)務發(fā)展現狀分析 120
第一節(jié) 商業(yè)銀行保函業(yè)務的作用 120
一、第二性的償付責任 120
二、第一性的償付責任 120
第二節(jié) 商業(yè)銀行保函業(yè)務的基本種類 120
一、按應用范圍劃分 120
二、按使用范圍劃分 121
三、按保函性質劃分 122
第三節(jié) 現階段我國商業(yè)銀行保函業(yè)務案例實證分析 124
一、條款過于嚴格的履約保函 124
二、借款保函賠付案 126
第六章 商業(yè)銀行保函業(yè)務辦理流程及實操關注點分析 128
第一節(jié) 商業(yè)銀行保函業(yè)務辦理流程 128
一、商業(yè)銀行銀行保函涉及主要當事人 128
二、商業(yè)銀行銀行保函辦理一般手續(xù) 128
第二節(jié) 商業(yè)銀行保函業(yè)務實務操作中的關注點 129
一、保函業(yè)務沒有統(tǒng)一國際慣例的問題 129
二、人民幣保函業(yè)務失效增加技術性操作難度的問題 130
三、保函業(yè)務適用的法律問題 130
四、保函業(yè)務領域廣難監(jiān)控的問題 130
五、對保函項下資金流向監(jiān)控的問題 131
六、關注內保外貸業(yè)務的問題 131
七、反擔保函涉及當事銀行過多的問題 132
八、《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》URDG、的認知問題 132
九、保函項下的欺詐問題 133
第七章 商業(yè)銀行保函產品創(chuàng)新及實戰(zhàn)案例分析 134
第一節(jié) 商業(yè)銀行傳統(tǒng)保函產品及案例分析 134
一、投標保函及套餐服務 134
二、履約保函及創(chuàng)新品種 136
三、預收付、款退款保函 136
第二節(jié) 商業(yè)銀行創(chuàng)新保函產品及案例分析 136
一、關稅保付保函 136
二、付款保函 138
三、質量保函 139
四、個人出國留學保函 139
五、對外勞務合作備用金保函 141
第八章 商業(yè)銀行保函業(yè)務營銷要點分析 144
第一節(jié) 投標保函、履約保函客戶尋找要點 144
第二節(jié) 預付款保函客戶尋找要點 146
第三節(jié) 付款保函客戶尋找要點 147
第四節(jié) 質量保函客戶尋找要點 149
一、大型電站建設項目 149
二、工程機械銷售 149
三、裝飾工程 150
四、電梯的銷售維護 150
五、特種行業(yè) 150
五、關稅保付保函客戶尋找要點 150
第九章 2021年中國主體商業(yè)銀行運行分析 151
第一節(jié) 四大國有商業(yè)銀行分析 151
一、中國工商銀行 151
二、中國銀行 169
三、中國農業(yè)銀行 185
四、中國建設銀行 198
第二節(jié) 股份制商業(yè)銀行分析 213
一、招商銀行 213
二、深圳發(fā)展銀行 227
三、上海浦東發(fā)展銀行 240
四、民生銀行 254
五、光大銀行 268
六、交通銀行 282
七、中信銀行 298
八、興業(yè)銀行 311
九、廣東發(fā)展銀行 335
十、華夏銀行 341
第三節(jié) 城市商業(yè)銀行分析 355
一、上海銀行 355
二、北京銀行 360
三、寧波市商業(yè)銀行 378
四、南京市商業(yè)銀行 393
五、其他城市商業(yè)銀行 405
第十章 2021-2026年中國商業(yè)銀行發(fā)展策略分析 408
第一節(jié) 未來國內商業(yè)銀行未來發(fā)展影響因素分析 408
第二節(jié) 混業(yè)經營制度下國有商業(yè)銀行產品創(chuàng)新戰(zhàn)略研究 411
一、混業(yè)經營的主要模式及其優(yōu)勢 411
二、國內分業(yè)經營制度下產品創(chuàng)新的現狀及原因 412
三、國有商業(yè)銀行混業(yè)經營和產品創(chuàng)新戰(zhàn)略 414
四、國有商業(yè)銀行金融產品創(chuàng)新策略 416
第三節(jié) 我國商業(yè)銀行不良資產的現狀與治理對策 422
一、至2021年我國商業(yè)銀行不良資產的現狀 422
二、國有商業(yè)銀行不良資產的成因探析 423
三、我國商業(yè)銀行不良資產危害性分析 424
四、我國商業(yè)銀行不良資產處置對策及建議 425
第四節(jié) 如何化解商業(yè)銀行流動性過剩 427
一、存差大不等同于流動性過剩 427
二、在解決流動性過剩過程中需關注的問題 430
三、化解當前商業(yè)銀行流動性過剩的策略 440
第五節(jié) 如何提升我國商業(yè)銀行的競爭力 442
一、銀行業(yè)全面開放迫切要求我國商業(yè)銀行提高競爭力 442
二、我國商業(yè)銀行全面提升競爭力面臨巨大挑戰(zhàn) 448
三、提升我國商業(yè)銀行競爭力的若干途徑分析 449
第六節(jié) 綜合化經營—商業(yè)銀行未來之路 451
一、緊迫性與可行性 451
二、基本思路 453
第十一章 商業(yè)銀行保函業(yè)務風險及防范措施分析 457
第一節(jié) 銀行經營保函業(yè)務的主要風險 457
一、保函申請人的違約風險 457
二、受益人不合理的索賠風險 458
三、反擔保人的信用風險 458
四、銀行自身內部的操作風險 459
五、保函條款方面的文本風險 459
第二節(jié) 商業(yè)銀行保函業(yè)務的風險防范措施 460
一、對申請人進行全面的資信調查與審查 460
二、要求申請人提供可靠的反擔保措施 460
三、實行按風險定價并收取保證金 461
四、對保函條款進行全面的審查 461
五、對受益人進行全面的資信調查與審查 462
六、對保函擔保項目進行認真調查與評估 462
七、明確開立保函過程中的風險 463
圖表目錄
圖表 1 2016年2季度—2021年1季度國內生產總值季度累計同比增長率（%） 62
圖表 2 2016年11月—2021年4月社會消費品零售總額月度同比增長率（%） 63
圖表 3 2021年4月居民消費價格主要數據 64
圖表 4 2016年11月—2021年4月居民消費價格指數（上年同月=100） 66
圖表 5 2016年11月—2021年4月工業(yè)增加值月度同比增長率（%） 68
圖表 6 2016年1-11月—2021年1-4月固定資產投資完成額月度累計同比增長率（%） 70
圖表 7 2016年11月—2021年4月出口總額月度同比增長率與進口總額月度同比增長率（%） 73
圖表 8 2020年年末人口數及其構成 105
圖表 9 2017-2021年高等教育，中等職業(yè)教育及普通高中招生人數 105
圖表 10 2017-2021年研究與試驗發(fā)展經費支出 107
圖表 11 2021年中國各省城鎮(zhèn)化率排名 110
圖表 12 中國工商銀行最新財務指標 157
圖表 13 中國工商銀行財務比率 158
圖表 14 中國工商銀行資產負債 161
圖表 15 中國工商銀行利潤 164
圖表 16 中國工商銀行現金流量 166
圖表 17 中國工商銀行收入分布 168
圖表 18 中國銀行最新財務指標 172
圖表 19 中國銀行財務比率 172
圖表 20 中國銀行資產負債 176
圖表 21 中國銀行利潤 179
圖表 22 中國銀行現金流量 180
圖表 23 中國銀行收入分布 183
圖表 24 中國農業(yè)銀行最新財務指標 186
圖表 25 中國農業(yè)銀行財務比例 186
圖表 26 中國農業(yè)銀行資產負債 190
圖表 27 中國農業(yè)銀行利潤 193
圖表 28 中國農業(yè)銀行現金流量 194
圖表 29 中國農業(yè)銀行收入分布 196
圖表 30 中國建設銀行最新財務指標 202
圖表 31 中國建設銀行財務比率 202
圖表 32 中國建設銀行資產負債 206
圖表 33 中國建設銀行利潤 208
圖表 34 中國建設銀行現金流量 210
圖表 35 中國建設銀行收入分布 212
圖表 36 招商銀行最新財務指標 214
圖表 37 招商銀行財務比率 215
圖表 38 招商銀行資產負債 218
圖表 39 招商銀行利潤 221
圖表 40 招商銀行現金流量 223
圖表 41 招商銀行收入分布 225
圖表 42 深圳發(fā)展銀行最新財務指標 228
圖表 43 深圳發(fā)展銀行財務比率 229
圖表 44 深圳發(fā)展銀行資產負債 232
圖表 45 深圳發(fā)展銀行利潤 235
圖表 46 深圳發(fā)展銀行現金流量 237
圖表 47 深圳發(fā)展銀行收入分布 239
圖表 48 上海浦東發(fā)展銀行最新財務指標 242
圖表 49 上海浦東發(fā)展銀行財務比率 243
圖表 50 上海浦東發(fā)展銀行資產負債 246
圖表 51 上海浦東發(fā)展銀行利潤 249
圖表 52 上海浦東發(fā)展銀行現金流量 250
圖表 53 上海浦東發(fā)展銀行收入分布 252
圖表 54 民生銀行個人經營貸 款 256
圖表 55 房產抵押 貸 款 256
圖表 56 民生銀行最新財務指標 256
圖表 57 民生銀行財務比率 257
圖表 58 民生銀行資產負債 260
圖表 59 民生銀行利潤 263
圖表 60 民生銀行現金流量 265
圖表 61 民生銀行收入分布 267
圖表 62 光大銀行最新財務指標 270
圖表 63 光大銀行財務比率 271
圖表 64 光大銀行資產負債 274
圖表 65 光大銀行利潤 277
圖表 66 光大銀行現金流量 279
圖表 67 光大銀行收入分布 281
圖表 68 交通銀行最新財務指標 286
圖表 69 交通銀行財務比率 287
圖表 70 交通銀行資產負債 290
圖表 71 交通銀行利潤 293
圖表 72 交通銀行現金流量 294
圖表 73 交通銀行收入分布 296
圖表 74 中信銀行最新財務指標 299
圖表 75 中信銀行財務比率 300
圖表 76 中信銀行資產負債 303
圖表 77 中信銀利潤 306
圖表 78 中信銀行現金流量 307
圖表 79 中信銀行收入分布 310
圖表 80 興業(yè)銀行最新財務指標 322
圖表 81 興業(yè)銀行財務比率 323
圖表 82 興業(yè)銀行資產負債 326
圖表 83 興業(yè)銀行利潤 329
圖表 84 興業(yè)銀行現金流量 331
圖表 85 興業(yè)銀行最收入分布 333
圖表 86 華夏銀行最新財務指標 342
圖表 87 華夏銀行財務比率 343
圖表 88 華夏銀行資產負債 346
圖表 89 華夏銀行利潤 349
圖表 90 華夏銀行現金流量 351
圖表 91 華夏銀行收入分布 353
圖表 92 北京銀行最新財務指標 366
圖表 93 北京銀行財務比率 367
圖表 94 北京銀行資產負債 370
圖表 95 北京銀行利潤 373
圖表 96 北京銀行現金流量 374
圖表 97 北京銀行收入分布 377
圖表 98 寧波市商業(yè)銀行最新財務指標 379
圖表 99 寧波市商業(yè)銀行財務比率 380
圖表 100 寧波市商業(yè)銀行資產負債 383
圖表 101 寧波市商業(yè)銀行利潤 386
圖表 102 寧波市商業(yè)銀行現金流量 387
圖表 103 寧波市商業(yè)銀行收入分布 391
圖表 104 南京市商業(yè)銀行最新財務指標 393
圖表 105 南京市商業(yè)銀行財務比率 394
圖表 106 南京市商業(yè)銀行資產負債 397
圖表 107 南京市商業(yè)銀行利潤 400
圖表 108 南京市商業(yè)銀行現金流量 401
圖表 109 南京市商業(yè)銀行收入分布 404
圖表 110 2021年國際先進銀行的資本充足率 單位： % 443
圖表 111 2021年新興市場國家與地區(qū)銀行的資本充足率 單位： % 443
圖表 112 2021年國際先進銀行的盈利能力 單位：％ 447
圖表 113 2021年國內上市銀行及中信銀行的盈利能力 單位：％ 447
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